\u00c9s molt com\u00fa que, dins de la negociaci\u00f3 dels convenis laborals, s’inclogui l’obligatorietat per part de l’empresari de contractar una asseguran\u00e7a d’accidents o vida col\u00b7lectiva. M\u00e9s que una categoria d’assegurances, es tracta un instrument en qu\u00e8 s’insereixen la resta de les assegurances personals col\u00b7lectives amb capital de mort, invalidesa o prestaci\u00f3 de jubilaci\u00f3.<\/p>\n\n
Aquestes assegurances, principalment d’accidents, estan negociades dins dels convenis col\u00b7lectius entre la representaci\u00f3 de l’empresa o del gremi i els empleats o sindicats, a nivell estatal, auton\u00f2mic o local.<\/p>\n\n
L’asseguran\u00e7a de conveni t\u00e9 com a finalitat garantir prestacions que tenen el car\u00e0cter de millora volunt\u00e0ria respecte de les que atorga la Seguretat social, en la modalitat contributiva. Els beneficiats s\u00f3n tots els empleats que formen part de la plantilla de lempresa.<\/p>\n\n
D’altra banda, amb l’aparici\u00f3 de la normativa legal sobre instrumentaci\u00f3 de compromisos per pensions, les empreses s’obliguen a \u201cexterioritzar\u201d, mitjan\u00e7ant un contracte d’asseguran\u00e7a, tot comprom\u00eds a c\u00e0rrec seu que, entre d’altres, impliqui el pagament d’un capital per mort de l’empleat assegurat, o per causa d’una invalidesa permanent, en els graus de total, absoluta o gran invalidesa.<\/p>\n\n
Si ets empresari i tens treballadors a la teva empresa, \u00e9s molt probable que el conveni col\u00b7lectiu reculli l’obligaci\u00f3 de contractar una asseguran\u00e7a col\u00b7lectiva. A cada conveni es recullen les cobertures requerides. L’incompliment de l’obligaci\u00f3 de l’asseguran\u00e7a es considera infracci\u00f3 en mat\u00e8ria laboral de car\u00e0cter molt greu (llei 8\/1988 de 7 d’abril) amb sancions que poden anar de 3.000 a 90.000 euros. A m\u00e9s, \u00e9s clar, d’haver-se de fer c\u00e0rrec davant del beneficiari del capital que es va haver d’assegurar.<\/p>\n\n
El preu d’aquesta asseguran\u00e7a dep\u00e8n de les cobertures i els capitals que s’estableixen en el conveni col\u00b7lectiu respectiu i el nombre d’assegurats de mitjana anual; en cas que inclogui asseguran\u00e7a de vida i de salut, es pot tenir en compte l’edat dels assegurats; i en el cas de retribucions diferides a la jubilaci\u00f3, les aportacions pactades.<\/p>\n\n
Molt important: Aquest tipus d’asseguran\u00e7a s’actualitza autom\u00e0ticament davant de qualsevol modificaci\u00f3 recollida al conveni sense la necessitat de comunicar-ho a l’asseguradora.<\/p>\n\n
Si la teva empresa no tingu\u00e9s l’obligaci\u00f3 en conveni d’assegurar els treballadors, per\u00f2 desitjar\u00e0s implantar-ho, nosaltres et proposarem diverses opcions, fixant-nos en empreses de caracter\u00edstiques similars que ja ho haguessin establert o plantejar\u00edem altres alternatives.<\/p>\n\n
La lesi\u00f3 corporal que deriva d’una causa violenta, sobtada, externa i aliena a la intencionalitat de l’assegurat en ocasi\u00f3 o per conseq\u00fc\u00e8ncia del treball que aquest execute per compte d’altri, i que sigui qualificat d’accident laboral d’acord amb la Llei general de la seguretat Social espanyola vigent en cada moment, i que produeixi la seva mort o invalidesa permanent, segons el grau espec\u00edfic de la mateixa que, si escau, estigui expressament cobert per la p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a, d’acord amb el que preveuen les condicions generals i particulars .<\/p>\n\n
Tant la mort com la invalidesa permanent s’han de produir en el moment immediat de l’accident o en el termini dels cinc anys posteriors a la data en qu\u00e8 l’assegurat va patir la lesi\u00f3 i en sigui conseq\u00fc\u00e8ncia.<\/p>\n\n
“Accident com\u00fa o no laboral”<\/p>\n\n
L’accident, que no tingui el car\u00e0cter d’accident laboral, tal com accident laboral es defineix a la p\u00f2lissa, que produeixi la mort o la invalidesa permanent, tots ells de l’assegurat, segons el grau espec\u00edfic i d’acord amb el que estigui expressament cobert per aquesta p\u00f2lissa dasseguran\u00e7a.<\/p>\n\n
Tant la mort com la invalidesa permanent, tots dos per accident com\u00fa o no laboral de l’assegurat, s’han de produir d’aqu\u00ed a cinc anys a partir de la data en qu\u00e8 va patir aquest accident, sempre que l’accident s’hagi produ\u00eft durant la vig\u00e8ncia del present contracte a pel que fa a l’assegurat.<\/p>\n\n
“Malaltia professional” open=”<\/p>\n\n
La contreta per l’assegurat a conseq\u00fc\u00e8ncia del treball executat per compte d’altri en qualsevol de les activitats que s’especifiquen al quadre aprovat pel Reial decret 1995\/1978, de 12 de maig, o per qualsevol altra disposici\u00f3 o norma legal que el substitueixi, ampli\u00ef o modifiqui en un futur durant la vig\u00e8ncia d’aquesta asseguran\u00e7a, i que estigui provocada per l’acci\u00f3 dels elements o subst\u00e0ncies que en aquest o futur quadre s’indiquin per a la malaltia professional de qu\u00e8 es tracti, i que produeixi la seva mort o invalidesa permanent, segons el grau espec\u00edfic que, si s’escau, estigui expressament cobert per la p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a, d’acord amb el que preveuen les condicions generals i particulars.<\/p>\n\n
Tant la mort com la invalidesa permanent s’han de produir en el moment immediat de l’accident o en el termini dels cinc anys posteriors a la data en qu\u00e8 l’assegurat va patir la lesi\u00f3 i en sigui conseq\u00fc\u00e8ncia.
“Malaltia preexistent”<\/p>\n\n
L’alteraci\u00f3 de l’estat de salut que causa signes i s\u00edmptomes abans de la data de la incorporaci\u00f3 a la p\u00f2lissa de l’assegurat afectat.<\/p>\n\n
“Gran invalidesa” open=”<\/p>\n\n
\u00c9s la situaci\u00f3 del treballador afecte d’incapacitat permanent i que, per conseq\u00fc\u00e8ncia de p\u00e8rdues anat\u00f2miques o funcionals, necessita l’assist\u00e8ncia d’una altra persona per als actes m\u00e9s essencials de la vida, com ara vestir-se, despla\u00e7ar-se, menjar o an\u00e0legs. S’estima sempre un 100% de la suma assegurada per aquest concepte.<\/p>\n\n
“Invalidesa permanent absoluta”<\/p>\n\n
\u00c9s aquella que inhabilita completament el treballador per a tota professi\u00f3 o ofici. S’estima en un 100% de la suma assegurada per aquest concepte.<\/p>\n\n
“Invalidesa permanent total”<\/p>\n\n
Aquella que inhabilita el treballador per a la realitzaci\u00f3 de totes o de les tasques fonamentals de la seva professi\u00f3 habitual, sempre que es pugui dedicar a una altra de diferent. S’estima en un 100% de la suma assegurada per aquest concepte.<\/p>\n\n
“Invalidesa permanent parcial”<\/p>\n\n
Aquella que, sense assolir el grau de total, ocasiona al treballador una disminuci\u00f3 no inferior al 33% en el rendiment normal per a la seva professi\u00f3 habitual, sense impedir-li la realitzaci\u00f3 de les tasques fonamentals de la mateixa.<\/p>\n\n
“Malaltia comuna”<\/p>\n\n
La provocada per circumst\u00e0ncies alienes a l’activitat laboral del treballador, i que produeixi la seva mort o invalidesa permanent, segons el grau espec\u00edfic i d’acord amb el que estigui expressament cobert per aquesta p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a. Tant la mort com la invalidesa permanent, tots dos per malaltia comuna de l’assegurat, s’han de produir dins la vig\u00e8ncia del present contracte pel que fa a l’assegurat.<\/p>\n\n
“Quina difer\u00e8ncia hi ha entre una asseguran\u00e7a d’accidents col\u00b7lectiu i una asseguran\u00e7a d’accidents de conveni?”<\/p>\n\n
Al primer, les cobertures i capitals els fixa el prenedor: associaci\u00f3, empresa, club esportiu, universitat, etc. El segon es fixa a trav\u00e9s de la negociaci\u00f3 col\u00b7lectiva en el marc laboral.<\/p>\n\n
“Ha de coincidir el venciment de la p\u00f2lissa d’accidents de conveni amb l’aprovaci\u00f3 del conveni col\u00b7lectiu?”<\/p>\n\n
No \u00e9s necessari, at\u00e8s que l’asseguran\u00e7a assumeix i at\u00e9n autom\u00e0ticament les modificacions que es produeixin al conveni, regularitzant al venciment de la p\u00f2lissa les modificacions que s’hagin produ\u00eft durant aquest per\u00edode anterior.<\/p>\n\n
“L’asseguran\u00e7a d’accidents de conveni \u00e9s nom\u00e9s per als meus empleats?”<\/p>\n\n
La llei d’Exterioritzaci\u00f3 nom\u00e9s preveu els treballadors per compte d’altri. Si aquest no \u00e9s el teu cas, t’aconsellem cobrir-te com a empresari amb el nostre producte individual ( veure<\/u> ).<\/p>\n\n
“\u00c9s obligat\u00f2ria la seva contractaci\u00f3?”<\/p>\n\n
S\u00ed, per complir la llei d’exterioritzaci\u00f3; i recomanable, ja que evita que l’empresa s’hagi de fer c\u00e0rrec -si no disposava de l’asseguran\u00e7a- de la possible sanci\u00f3 i de la indemnitzaci\u00f3 davant de l’assegurat o els seus hereus.<\/p>\n\n
“Qui els contracten?”<\/p>\n\n
Qualsevol empresa o professional amb personal en plantilla, en l’activitat de la qual figuri com a obligaci\u00f3 contractar una asseguran\u00e7a d’accidents de conveni per als seus treballadors.<\/p>\n\n
“Puc com a empresari contractar una p\u00f2lissa d’accidents per als meus empleats encara que no hi estiguin obligats?”<\/p>\n\n
S\u00ed, pots subscriure una p\u00f2lissa d’accidents col\u00b7lectiva o redactar un conveni particular que el prevegi o adherir-te a algun conveni ja existent, quant a l’asseguran\u00e7a. Aix\u00f2 es fa, per exemple, quan una empresa amb filials en altres zones vol donar a tots els seus empleats una cobertura equivalent, per a la qual cosa podr\u00e0 igualar la resta a qu\u00e8 disposi de millor cobertura.<\/p>\n\n
“Com puc saber quins empleats s’asseguren amb una p\u00f2lissa de conveni?”<\/p>\n\n
Tots aquells que figuren al TC2 de l’empresa. No es cobriran per tant els empleats que no hagin estat donats d’alta en r\u00e8gim general o especial de la Seguretat Social.<\/p>\n\n
“I si el conveni canvia durant l’anualitat de la meva asseguran\u00e7a, qu\u00e8 passa amb la meva cobertura?”<\/p>\n\n
S’adaptar\u00e0 autom\u00e0ticament per l’Assegurador l’increment en les Sumes Assegurades degudes a modificaci\u00f3 del Comprom\u00eds per Pensions per revisi\u00f3 del Conveni Col\u00b7lectiu, amb car\u00e0cter general i sense excepci\u00f3, per a tots els Assegurats, fins i tot per canvi o ampliaci\u00f3 de garanties contemplades al Condicionat Especial, sempre que es compleixin totes i cadascuna de les condicions d’adhesi\u00f3 estipulades en les condicions particulars.<\/p>\n\n
“Quan percep el treballador la indemnitzaci\u00f3 contractada?”<\/p>\n\n
Una vegada tramitat lexpedient corresponent, de conformitat amb el que disposa larticle 84 i seg\u00fcents de la Llei 50\/1980 de Contracte dAsseguran\u00e7a.<\/p>\n\n
“Em cobreix les malalties professionals?”<\/p>\n\n
S\u00ed, si s’ha incl\u00f2s aquesta cobertura al conveni i traslladat a la p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a.<\/p>\n\n
“Si un empleat pateix un infart Estar\u00e0 cobert?”<\/p>\n\n
S\u00ed, si \u00e9s declarat com a accident laboral per l’organisme competent.<\/p>\n\n
“Si un treballador t\u00e9 un accident a casa, estar\u00e0 cobert per la p\u00f2lissa d’accidents de conveni?”<\/p>\n\n
Caldr\u00e0 veure quin conveni col\u00b7lectiu es tracta. En alguns, \u00fanicament es cobreix l’assegurat durant l’activitat professional i els despla\u00e7aments del domicili a la feina i viceversa.<\/p>\n\n
“Qu\u00e8 vol dir in itinere?”<\/p>\n\n
Les sent\u00e8ncies dictades pels jutges al llarg del temps ho han definit com aquell contratemps que es produeix en un trasllat \u201cen ocasi\u00f3 o per conseq\u00fc\u00e8ncia del treball\u201d. Perqu\u00e8 sigui considerat \u201cin itinere\u201d, un accident s’ha de complir el seg\u00fcent:<\/p>\n\n
“Qu\u00e8 cal fer quan un treballador t\u00e9 un accident in itinere?”<\/p>\n\n
“Qu\u00e8 passa si en un accident in itinere el lloc d’origen no \u00e9s el domicili habitual?”<\/p>\n\n
Caldr\u00e0 justificar-ne la causa. El que \u00e9s decisiu \u00e9s que el treballador no interrompi o desvi\u00ef la seva traject\u00f2ria cap a la feina per motius aliens a la feina. Encara que es permeten petites interrupcions, com ara desviar-se per evitar un embotellament o per esmorzar, per exemple.<\/p>\n\n
“Quins avantatges tenen l’accident laboral davant d’un accident com\u00fa?”<\/p>\n\n
Tant si l’accident passa al lloc de treball com al trajecte -sense que s’interrompi per causes alienes a la feina- es considera com un accident laboral, i les compensacions econ\u00f2miques per part de la Seguretat Social s\u00f3n molt m\u00e9s grans que si es tracta de un accident no laboral.<\/p>\n\n
“Quines exclusions tenen aquest tipus d’assegurances?”<\/p>\n\n
En general les exclusions s\u00f3n comunes a totes les companyies i es refereixen principalment a fets provocats pel propi assegurat, a un estat d’embriaguesa o toxicomania, la pr\u00e0ctica d’alguns esports com a aficionat i de tots els esports com a professional, els actes terroristes, etc. .<\/p>\n\n
“\u00c9s dedu\u00efble l’asseguran\u00e7a d’accidents de conveni?”<\/p>\n\n
S\u00ed, \u00e9s una despesa dedu\u00efble per a l’empresa a l’impost de societats.<\/p>\n\n
“Com es determina el grau d’invalidesa en accident laboral o malaltia professional?”<\/p>\n\n
La Gran Invalidesa, Invalidesa Permanent Absoluta, Invalidesa Permanent Total o Invalidesa Permanent Parcial conseq\u00fc\u00e8ncia d’accident laboral o malaltia professional, ser\u00e0 la que determini en la modalitat i grau la Unitat de Valoraci\u00f3 M\u00e8dica d’Incapacitats de la Seguretat Social.<\/p>\n\n
“Quant costa aquesta asseguran\u00e7a?”<\/p>\n\n
Dependr\u00e0 de l’activitat a qu\u00e8 es dediqui la teva empresa i de l’\u00e0mbit geogr\u00e0fic on estiguis establert i del nombre de treballadors donats d’alta al TC2. A m\u00e9s, el preu no \u00e9s igual entre les diferents companyies: fins i tot pot haver-hi grans difer\u00e8ncies entre les unes i les altres, depenent principalment de la seva experi\u00e8ncia sinistral al gremi al qual pertany la teva empresa.<\/p>\n\n
“Si tinc un negoci estacional he de pagar l’asseguran\u00e7a per a tot l’any?”<\/p>\n\n
No exactament, la prima a pagar \u00e9s el resultat de sumar el nombre d’empleats que hi ha cada mes i dividir-lo per dotze. El resultat \u00e9s la mitjana de treballadors i \u00e9s per aquest n\u00famero pel qual es calcula limport de lasseguran\u00e7a.<\/p>\n\n
“I si un any he de desprendre’m d’alguns treballadors, pagar\u00e9 el mateix?”<\/p>\n\n
Aquest tipus d’asseguran\u00e7a es regularitza a anys ven\u00e7uts, per la qual cosa s’efectuar\u00e0 una regularitzaci\u00f3 en menys al venciment de l’anualitat i la companyia tornar\u00e0 l’import de l’asseguran\u00e7a en funci\u00f3 de la nova mitjana de treballadors que resulti. Excepci\u00f3 feta que l’import resultant fos inferior a la prima m\u00ednima establerta al contracte.<\/p>\n\n
“Com es contracta aquesta asseguran\u00e7a?”<\/p>\n\n
Un cop us haguem presentat les ofertes de les diferents companyies, si \u00e9s de la vostra conformitat, necessitarem una ordre d’emissi\u00f3 signada i el darrer TC2 de qu\u00e8 disposeu, i ens farem c\u00e0rrec de les gestions necess\u00e0ries amb les asseguradores per a l’emissi\u00f3 de la p\u00f2lissa corresponent .<\/p>\n\n
“L’asseguran\u00e7a d’accidents de conveni per als treballadors \u00e9s igual que l’asseguran\u00e7a de Responsabilitat Civil Patronal?”<\/p>\n\n
No, gens. S\u00f3n conceptes totalment diferents. L’asseguran\u00e7a d’accidents de conveni \u00e9s un dret del treballador i una obligaci\u00f3 de l’empresari, i el beneficiari del qual \u00e9s el treballador, existeixi o no responsabilitat de l’empresa al sinistre. En canvi, l\u201fasseguran\u00e7a de responsabilitat civil patronal \u00e9s un mitj\u00e0 de protecci\u00f3 de l\u201fempresari contra reclamacions per responsabilitat civil, en aquells casos en qu\u00e8 es dictamini que hi ha responsabilitat de l\u201fempresa en un accident de treball. Dit aix\u00f2, \u00e9s possible que el treballador cobri una indemnitzaci\u00f3 per l’asseguran\u00e7a d’accidents conveni, i una altra per la responsabilitat civil patronal \u2013si n’hi va haver-.<\/p>\n\n
“Urquia & Bas i l’asseguran\u00e7a de convenis de treballadors”<\/p>\n\n
T\u00b4oferim la nostra experi\u00e8ncia de molts anys en aquest tipus d\u00b4asseguran\u00e7a i et proposarem la millor opci\u00f3 d\u00b4entre les companyies asseguradores m\u00e9s importants i especialitzades en aquest tipus d\u00b4asseguran\u00e7a.<\/p>\n\n
D’altra banda, no t’hauries de preocupar de res; encara que \u00e9s obligaci\u00f3 de l’assegurat comunicar a l’asseguradora les modificacions en el nombre de treballadors de l’empresa, nosaltres prenem aquest comprom\u00eds, sol\u00b7licitant-te al venciment de cada anualitat el nombre d’empleats que hi ha hagut durant els dotze \u00faltims mesos, gestionant davant la companyia la citada actualitzaci\u00f3 i presentant-te el suplement de regularitzaci\u00f3 corresponent.<\/p>\n\n