{"id":20523,"date":"2023-11-27T09:27:21","date_gmt":"2023-11-27T08:27:21","guid":{"rendered":"https:\/\/urquiabas.com\/tot-el-que-sempre-has-volgut-saber-sobre-lasseguranca-de-vida\/"},"modified":"2024-06-10T13:42:52","modified_gmt":"2024-06-10T11:42:52","slug":"tot-el-que-sempre-has-volgut-saber-sobre-lasseguranca-de-vida","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/urquiabas.com\/ca\/tot-el-que-sempre-has-volgut-saber-sobre-lasseguranca-de-vida\/","title":{"rendered":"Tot el que sempre has volgut saber sobre l’asseguran\u00e7a de vida"},"content":{"rendered":"\n

T’oferim aquest document amb la informaci\u00f3 m\u00e9s completa i \u00fatil a l’hora de fer-te una asseguran\u00e7a de vida.<\/h2>\n\n

T’ho expliquem tot<\/strong> sobre l’asseguran\u00e7a de vida. Des de les q\u00fcestions m\u00e9s b\u00e0siques, com…<\/h3>\n\n

Qu\u00e8 \u00e9s una asseguran\u00e7a de vida?<\/span>Per qu\u00e8 necessito una asseguran\u00e7a de vida?<\/span>Qu\u00e8 cobreix una asseguran\u00e7a de vida?<\/span>Quant capital he d’assegurar?<\/span>Com funciona una asseguran\u00e7a de vida?<\/span>Com es contracta una asseguran\u00e7a de vida?<\/span>\u00c9s car una asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/p>\n\n

Fins a les m\u00e9s complexes.<\/span><\/p>\n\n

Les preguntes sobre les assegurances de vida<\/span> , s\u00f3n habituals entre la poblaci\u00f3 adulta des dels 20 fins als 65 anys i fins i tot majors. En aquesta guia intentarem resoldre tots aquests dubtes sobre l’asseguran\u00e7a de vida, de manera que sigui f\u00e0cilment entenedora.<\/span><\/p>\n\n

L’ asseguran\u00e7a de vida<\/a><\/span> \u00e9s una de les eines m\u00e9s poderoses i esteses que ofereix el sector assegurador i la m\u00e9s demandada, sens dubte, per la poblaci\u00f3 despr\u00e9s de l’asseguran\u00e7a d’autom\u00f2bils.<\/span><\/p>\n\n

Subscriure una asseguran\u00e7a de vida no \u00e9s obligat\u00f2ria, per\u00f2 \u00e9s una mesura intel\u00b7ligent, a un cost molt raonable, per evitar problemes a les persones com tu ia les fam\u00edlies com la teva.<\/span><\/p>\n\n

Tot sobre l’asseguran\u00e7a de vida:<\/h2>\n\n

Qu\u00e8 \u00e9s una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Per qu\u00e8 necessito una p\u00f2lissa de vida?<\/a>Com funciona una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Quina \u00e9s l’edat ideal per contractar una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Qui contracta la p\u00f2lissa o asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Com es contracta una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Qu\u00e8 passa si tinc alguna malaltia o incapacitat abans de contractar?<\/a>Quan finalitza una asseguran\u00e7a de vida?<\/a><\/p>\n\n

Qu\u00e8 cobreix una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Quines altres cobertures inclou una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Qu\u00e8 s’exclou d’una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Quina difer\u00e8ncia hi ha entre una invalidesa absoluta i permanent i una invalidesa permanent total en una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Quin tipus d’invalidesa em conv\u00e9 contractar a l’asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Qu\u00e8 vol dir la indisputabilitat de la p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a de vida?<\/a><\/p>\n\n

Quants diners o capital assegurat he de contractar?<\/a>S’incrementa el capital assegurat cada any o roman igual?<\/a>Puc modificar el capital assegurat en qualsevol moment?<\/a>Puc contractar una asseguran\u00e7a de vida de capital decreixent?<\/a>Es revalora autom\u00e0ticament l’asseguran\u00e7a de vida?<\/a><\/p>\n\n

Qui s\u00f3n els beneficiaris d?una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Puc posar com a beneficiari l’entitat de cr\u00e8dit a la meva asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Puc canviar la designaci\u00f3 de beneficiaris de la meva asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Com es pot cobrar la indemnitzaci\u00f3 d’una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Quant trigar\u00e9 a cobrar una asseguran\u00e7a de vida de qu\u00e8 pugui ser beneficiari.?<\/a>En cas de contraure alguna malaltia, l’asseguradora podria anul\u00b7lar-me la meva asseguran\u00e7a de vida?<\/a>I si em donen la invalidesa absoluta i permanent mentre estic assegurat?<\/a>Puc sol\u00b7licitar una bestreta per liquidar l’impost de successions i donacions?<\/a>Qu\u00e8 vol dir la indisputabilitat de la p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a de vida?<\/a>L’asseguradora pot demorar la indemnitzaci\u00f3 fins que es determini la incapacitat com a definitiva?<\/a><\/p>\n\n

Puc fer una asseguran\u00e7a de vida a la meva parella?<\/a>Puc tenir diverses assegurances de vida?<\/a>Quina difer\u00e8ncia hi ha entre una asseguran\u00e7a de vida i una asseguran\u00e7a d’accidents?<\/a>Si tinc un accident de circulaci\u00f3, estic cobert?<\/a>Fins quan em puc assegurar?<\/a>Fins quan puc mantenir-lo en vigor una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Si anul\u00b7lo la p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a de vida perdo antiguitat?<\/a>Puc donar de baixa l?asseguran\u00e7a de vida quan vulgui?<\/a>Totes les assegurances de vida s\u00f3n iguals?<\/a>Quina asseguran\u00e7a de vida m’interessa?<\/a><\/p>\n\n

\u00c9s car una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Quin preu t\u00e9 una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Quina forma de pagament tenen les assegurances de vida?<\/a>Per qu\u00e8 augmenta el preu de les assegurances de vida cada any?<\/a>Hi ha alguna asseguran\u00e7a de vida en qu\u00e8 la prima sigui sempre igual, per evitar que vagi pujant cada any?<\/a>Per\u00f2 si vull cobrir l’import d’un pr\u00e9stec, m’interessa que l’asseguran\u00e7a es vagi reduint juntament amb el pr\u00e9stec. \u00c9s possible aix\u00f2?<\/a><\/p>\n\n

Quina fiscalitat tenen les assegurances de vida i estalvi?<\/a>Podr\u00e9 desgravar-me les primes d’asseguran\u00e7a a la meva declaraci\u00f3 de renda?<\/a><\/p>\n\n

Em pot obligar la meva entitat banc\u00e0ria a contractar una asseguran\u00e7a de vida?<\/a>Quina difer\u00e8ncia hi ha entre una asseguran\u00e7a de vida contractada amb un mediador o amb un banc?<\/a>Els bancs venen les assegurances de vida un 80% m\u00e9s cares, segons un estudi recent d’INESE i Global Actuarial<\/a><\/p>\n\n

Abans de contractar<\/span><\/h2>\n\n

Qu\u00e8 \u00e9s una asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/h3>\n\n

L’asseguran\u00e7a de vida et garanteix un capital en cas de mort i\/o d’invalidesa i, a les assegurances d’estalvi, a m\u00e9s, un capital en cas de superviv\u00e8ncia de l’assegurat al venciment que pr\u00e8viament s’hagi fixat al contracte.<\/p>\n\n

En conseq\u00fc\u00e8ncia, podem establir la divisi\u00f3 seg\u00fcent: assegurances de vida risc i assegurances d’estalvi o mixtes.<\/p>\n\n

Asseguran\u00e7a de Vida Risc:<\/h4>\n\n

L’asseguran\u00e7a de vida \u00e9s un contracte entre una asseguradora i un prenedor (contractant de l’asseguran\u00e7a) pel qual es garanteix a l’assegurat un capital per al cas de defunci\u00f3 i, si ha contractat la cobertura d’invalidesa -en alguna de les seves modalitats-, un capital en cas que l’assegurat pateixi una incapacitat que li impedeixi, o b\u00e9 exercir la seva professi\u00f3 (incapacitat permanent total) o qualsevol professi\u00f3 (invalidesa absoluta i permanent).<\/p>\n\n

Asseguran\u00e7a de Vida Estalvi<\/h4>\n\n

\u00c9s una modalitat d’asseguran\u00e7a per la qual es constitueix un capital d’estalvi durant tot el termini de vig\u00e8ncia de la p\u00f2lissa, alhora que es disposa des del primer dia d’un capital, m\u00e9s gran o m\u00e9s petit (depenent del tipus d’asseguran\u00e7a escollida) per al cas de mort. Entre altres, parlem de Plans de Pensions, PIES, SIALP i Vida SenceraLes aportacions a les assegurances d’estalvi acostumen a fer-se amb una quantitat fixada per l’assegurat cada mes, per\u00f2 tamb\u00e9 es pot fer trimestralment, semestralment, anualment o, fins i tot, mitjan\u00e7ant una prima \u00fanica anticipada per a tot el per\u00edode de durada de l’asseguran\u00e7a.Ambdues modalitats d’asseguran\u00e7a, Vida Risc i Estalvi (tamb\u00e9 anomenat mixt), es poden contractar de forma individual o col\u00b7lectiva.<\/p>\n\n

Per qu\u00e8 necessito una p\u00f2lissa de vida?<\/span><\/h3>\n\n

El motiu m\u00e9s important \u00e9s fer de suport econ\u00f2mic personal i familiar en cas que es produeixi mort o la invalidesa de la persona o persones que m\u00e9s aporten al sosteniment de la unitat familiar.<\/p>\n\n

Amb aquest principi com a ra\u00f3 b\u00e0sica, podem apuntar algunes de les situacions m\u00e9s habituals que necessiten una asseguran\u00e7a de vida:B\u00e0sicament per responsabilitat; per evitar o reduir, en la mesura del possible, que els que depenen de nosaltres s’hagin d’enfrontar a una situaci\u00f3 econ\u00f2mica penosa. Tamb\u00e9 perqu\u00e8 una invalidesa sobrevinguda afecta tota la unitat familiar, a la qual comprometrem en la nostra cura.<\/p>\n\n

Proporcionar a la fam\u00edlia suport econ\u00f2mic i tranquil\u00b7litat.<\/h4>\n\n

Per manutenci\u00f3, cura i manteniment de l’habitatge familiar.Perqu\u00e8 tenir contractada una asseguran\u00e7a de Vida ens aporta la tranquil\u00b7litat per saber que, en un moment de desgr\u00e0cia, tindrem el suport que necessitem per seguir endavant<\/p>\n\n

Proporcionar els recursos necessaris per cancel\u00b7lar els saldos pendents duna hipoteca.<\/h4>\n\n

De l’habitatge familiar o de deutes que pugui arrossegar el negoci familiar i que, si no s\u00f3n satisfets, poden fer que perdem aquests b\u00e9ns fonamentals per a la nostra vida.Els bancs acostumen a vincular els pr\u00e9stecs a la contractaci\u00f3 d’una asseguran\u00e7a de vida. Cal saber que: NO \u00e9s obligatori contractar una asseguran\u00e7a de vida, per\u00f2 s\u00ed recomanable; i, per descomptat, el millor no \u00e9s fer-ho a trav\u00e9s d’una entitat banc\u00e0ria, ja que el sobrecost no sol compensar l’estalvi que prometen en el tipus d’inter\u00e8s del pr\u00e9stec. Abans de contractar val la pena fer n\u00fameros.<\/p>\n\n

Per assegurar el futur dels fills.<\/h4>\n\n

Per descomptat que ens preocupa el futur dels nostres fills, cosa que ens porta a plantejar-nos qu\u00e8 passar\u00e0 amb ells si faltem o si una incapacitat ens impedeix treballar per guanyar-nos la vida.<\/p>\n\n

Per dur a terme els nostres plans de futur.<\/h4>\n\n

Mitjan\u00e7ant l’estalvi sistem\u00e0tic ia un termini determinat que garanteixi que, aquell dia, tindrem els diners suficients per iniciar aquest projecte amb qu\u00e8 sempre hem somiat, sense haver de rec\u00f3rrer a endeutar-nos amb pr\u00e9stecs.<\/p>\n\n

Per cobrir risc d’invalidesa o incapacitat f\u00edsica.<\/h4>\n\n

En aquest cas, no nom\u00e9s podem ser incapa\u00e7os de treballar i, per tant, no aportarem ingressos a la nostra fam\u00edlia, sin\u00f3 que moltes vegades s’incrementen els costos per la necessitat de cures especials o d’obres a l’habitatge per fer-lo accessible.Pot ser interessant con\u00e8ixer els diferents tipus d’invalidesa que atorga la Seguretat Social i que es poden assegurar mitjan\u00e7ant una asseguran\u00e7a de vida<\/span> .<\/p>\n\n

Per cobrir malalties greus.<\/h4>\n\n

Pot passar-nos que, en un moment determinat de la nostra vida, patim una malaltia de les qualificades com a greu, que ens impedeixi el desenvolupament de la nostra activitat econ\u00f2mica o, encara m\u00e9s, que requereixi tractaments o cures especials.En aquest moment, no s’ha produ\u00eft cap mort ni s’ha declarat una incapacitat i, tanmateix, necessitem recursos econ\u00f2mics addicionals: per a despeses de curaci\u00f3, assist\u00e8ncia domicili\u00e0ria, artefactes com ara llits especials, caminadors o altres equips.Doncs b\u00e9, inserint una cl\u00e0usula de malalties greus, es pot cobrar anticipadament el capital contractat per a defunci\u00f3, sense que aquest s’hagi produ\u00eft.Encara que malalties considerades greus n’hi ha moltes (Alguns tipus o estadis de c\u00e0ncer, Determinades cardiopaties; Trasplantaments d’\u00f2rgans; Esclerosi m\u00faltiple; Alzheimer; Parkinson i altres m\u00e9s, hem de tenir clar que el nostre contracte nom\u00e9s ens indemnitzar\u00e0 en cas que la malaltia sigui una de les indicades a les condicions de la p\u00f2lissa contractada.<\/p>\n\n

Cobrir les despeses m\u00e9s urgents despr\u00e9s de la mort.<\/h4>\n\n

Com que la mort ens sol arribar d’improv\u00eds i sempre en el pitjor moment, \u00e9s freq\u00fcent trobar-se en aquell moment amb factures pendents de pagar, lloguers que vencen, saldos de targetes de cr\u00e8dit pendents, etc.Hi ha altres despeses que s\u00f3n inherents a la mort i sempre hi seran, com l’enterrament o la incineraci\u00f3.<\/p>\n\n

Doncs b\u00e9, en aquest moment necessitarem ingressos per al pagament de tot aix\u00f2 i l’asseguran\u00e7a de vida, b\u00e9 en forma d’asseguran\u00e7a de decessos o d’asseguran\u00e7a de risc, ser\u00e0 qui ens ho proporcioni.<\/p>\n\n

Pagar l’impost de successions.<\/h4>\n\n

En el moment de la mort, els b\u00e9ns de la v\u00edctima es transmeten als seus hereus (un habitatge, un negoci, objectes d’art o joies, un vehicle i fins i tot els plans d’estalvi o inversi\u00f3). Per poder-se fer amo de tot aix\u00f2, Hisenda ens recorda que hem de pagar impostos. Impostos que, en funci\u00f3 del valor de l’heretat, del patrimoni de l’hereu i de la comunitat aut\u00f2noma, poden ser molt importants.L’asseguran\u00e7a de vida serveix en aquesta ocasi\u00f3 per no haver de malvendre una propietat per pagar els impostos que l’acc\u00e9s a la seva propietat ens genera.Afortunadament per a nosaltres, l’asseguran\u00e7a no entra al cabal hereditari i els impostos que ha de suportar el beneficiari s\u00f3n molt m\u00e9s baixos si, qui rep els diners, \u00e9s un familiar proper (c\u00f2njuge, pares o fills) encarint-se a mesura que el parentiu augmenta de grau.<\/p>\n\n

Un suport a la nostra jubilaci\u00f3.<\/h4>\n\n

Les assegurances de Vida-Estalvi, poden suposar una important font d’ingressos que complementi les que puguem rebre a la nostra jubilaci\u00f3.Arribat el moment de la jubilaci\u00f3, aquests diners es poden percebre com un capital o com una renda, segons sigui el nostre inter\u00e8s en aquest moment. I haurem de tenir en compte l’impacte econ\u00f2mic que pot representar pel que fa a la tributaci\u00f3, ja que aquesta \u00e9s diferent segons si parlem d’un pla d’estalvi o d’un pla de pensions pr\u00f2piament dit.<\/p>\n\n

Per a tots els casos abans esmentats:<\/h4>\n\n

Les assegurances de Vida ofereixen diferents solucions que garantiran la independ\u00e8ncia econ\u00f2mica dels nostres fills o fer que puguin continuar els seus estudis fins on hav\u00edem planejat:<\/p>\n\n

Per exemple, es poden incloure cl\u00e0usules que garanteixin que els diners o una part d’ells es destinaran al pagament dels estudis; cl\u00e0usules que incloguin el nomenament de tutors que donin el suport necessari als nostres fills fins que aquests siguin m\u00e9s grans; cl\u00e0usules per les quals no se’ls lliurar\u00e0 l’import de l’asseguran\u00e7a fins que no arribin a una determinada edat i puguin manejar adequadament la seva economia, etc.<\/p>\n\n

Com funciona una asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/h3>\n\n

Un cop decidits pel producte o modalitat m\u00e9s convenient, s’emplena la sol\u00b7licitud d’asseguran\u00e7a, on s’inclou una declaraci\u00f3 de salut, si b\u00e9 algunes asseguradores han anat implantant un sistema d’entrevista telef\u00f2nica com a mitj\u00e0 per con\u00e8ixer aquestes dades de salut del futur assegurat. Depenent del capital assegurat caldr\u00e0 proves complement\u00e0ries, com ara una anal\u00edtica d’orina, sang, raigs X, electrocardiogrames en rep\u00f2s o durant un exercici d’esfor\u00e7, etc. Un cop fet aix\u00f2, la companyia acceptar\u00e0 o denegar\u00e0 la cobertura. En el primer cas, el m\u00e9s com\u00fa emetr\u00e0 la p\u00f2lissa i generar\u00e0 el rebut de prima, fraccionat o no, depenent de la modalitat triada. Posteriorment, la p\u00f2lissa es renova anualment mentre el prenedor de la p\u00f2lissa no mostri la seva disconformitat a la renovaci\u00f3 o quan arribi la data assenyalada com a darrer venciment de l’asseguran\u00e7a.Si durant la vig\u00e8ncia del contracte l’assegurat mor o queda incapacitat, han de presentar els hereus la documentaci\u00f3 que se’ls requereixi i, en cas d’invalidesa, el document que aix\u00ed ho acrediti.<\/p>\n\n

Quina \u00e9s l’edat ideal per contractar una asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/h3>\n\n

No hi ha una edat ideal per contractar una asseguran\u00e7a de vida, sin\u00f3 una situaci\u00f3 personal ideal. Pot ser en casar-se, en constituir una hipoteca, en tenir un fill, en emprendre un negoci. Per\u00f2 tamb\u00e9 cal tenir en compte que a m\u00e9s de la mort hi ha la possibilitat que l’assegurat pateixi una incapacitat, i per tant qualsevol moment \u00e9s bo per disposar d’aquesta cobertura.<\/p>\n\n

Qui contracta la p\u00f2lissa o asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/h3>\n\n

La p\u00f2lissa la contracta el prenedor de l’asseguran\u00e7a i ho fa per compte propi (ell \u00e9s l’assegurat) o per compte d’un altre o d’altres (el sol paga l’asseguran\u00e7a i els assegurats s\u00f3n altres). En aquest darrer cas, l’assegurat diferent del prenedor, aquell haur\u00e0 de prestar el seu consentiment. En el cas de les empreses, poden contractar una asseguran\u00e7a de vida per als seus empleats en qu\u00e8, en general, apareixeran com a beneficiaris \u201cels hereus legals\u201d. En alguns convenis col\u00b7lectius s’expressa l’obligatorietat de contractar una asseguran\u00e7a de vida per als empleats, encara que \u00e9s m\u00e9s com\u00fa que cal contractar l’asseguran\u00e7a \u00fanicament per accidents.<\/p>\n\n

Com es contracta la p\u00f2lissa o asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/h3>\n\n

Entrant a la nostra web, \u00e9s f\u00e0cil i simple. Sense q\u00fcestionaris complicats ni reconeixements m\u00e8dics per a la majoria dels assegurats, \u00fanicament una declaraci\u00f3 de salut feta mitjan\u00e7ant una entrevista telef\u00f2nica breu entre l’asseguradora i l’assegurat.\u00danicament, amb capitals elevats, es requereix reconeixement m\u00e8dic, el cost del qual va a c\u00e0rrec de l’asseguradora.<\/p>\n\n

Qu\u00e8 passa si tinc alguna malaltia o incapacitat abans de contractar?<\/span><\/h3>\n\n

Que l’haur\u00e0s de declarar a la sol\u00b7licitud d’asseguran\u00e7a perqu\u00e8 la companyia avalu\u00ef la seva import\u00e0ncia i l’accepti, l’exclogui o l’accepti amb algun rec\u00e0rrec en el preu. \u00c9s obligaci\u00f3 de l’assegurat declarar qualsevol agreujament que hagu\u00e9s pogut fer que la companyia contract\u00e9s en condicions diferents o no accept\u00e9s el risc.<\/p>\n\n

Quan s’acaba l’asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/h3>\n\n

L’asseguran\u00e7a de vida finalitzar\u00e0 segons es disposi per escrit a les condicions particulars, especials o generals del contracte. Cal distingir dos tipus, una \u00e9s la de les assegurances de vida temporal a venciment fix: per exemple, 10, 15, 20 anys. Un cop arribat el termini, la p\u00f2lissa s’anul\u00b7la i l’assegurat deixa de tenir cobertura. Un altre tipus \u00e9s l’asseguran\u00e7a temporal renovable, que durar\u00e0 mentre l’assegurat el vulgui mantenir, per\u00f2 com a m\u00e0xim fins que l’assegurat n’hagi complert 65, en el cas de la invalidesa, i de 70 anys en el cas de mort (encara que aquests l\u00edmits poden fluctuar segons sigui la companyia de qu\u00e8 es tracti). Finalment, hi ha una modalitat d’asseguran\u00e7a anomenada de vida sencera, en qu\u00e8 el termini de finalitzaci\u00f3 de la p\u00f2lissa coincideix amb la mort o la invalidesa de l’assegurat, sigui quan sigui que aix\u00f2 passi.Evidentment, si passa un contratemps i l’asseguradora indemnitza l’assegurat per qualsevol de les garanties contractades, la p\u00f2lissa queda extingida autom\u00e0ticament.<\/p>\n\n

Puc fer una asseguran\u00e7a de vida a la meva parella?<\/span><\/h3>\n\n

S\u00ed, la teva parella pot ser assegurada de la p\u00f2lissa en qu\u00e8 tu figuris com a prenedor, per\u00f2 amb el seu consentiment, expressat mitjan\u00e7ant la seva signatura a la sol\u00b7licitud i havent emplenat la declaraci\u00f3 de salut que hi figura.<\/p>\n\n

Puc tenir diverses assegurances de vida?<\/span><\/h3>\n\n

S\u00ed, per\u00f2 \u00e9s requisit com\u00fa el deure d’informar a la nova asseguradora aquesta circumst\u00e0ncia perqu\u00e8 aquesta valori si l’asseguran\u00e7a s’ha de contractar en condicions diferents o exig\u00eds un reconeixement m\u00e8dic m\u00e9s profund o, senzillament, s’ha de rebutjar. Amb aix\u00f2 les asseguradores volen impedir que un assegurat eviti les proves m\u00e8diques, assegurant capitals petits que no exigeixen reconeixement m\u00e8dic a diverses asseguradores. Aix\u00f2 podria representar un frau si la salut de l’assegurat fos prec\u00e0ria o el c\u00famul de capital assegurat fos impropi del seu estatus.<\/p>\n\n

Quina difer\u00e8ncia hi ha entre una asseguran\u00e7a de vida i una asseguran\u00e7a d’accidents?<\/span><\/h3>\n\n

Moltes vegades ens trobem que se’ns pregunta la difer\u00e8ncia entre una asseguran\u00e7a de vida i una d’accidents; doncs b\u00e9, en asseguran\u00e7a de vida es cobreix la mort i la incapacitat per accident i per malaltia, mentre que a l’asseguran\u00e7a d’accidents no es cobreix la malaltia pr\u00f2piament dita. \u00c9s per aix\u00f2 que l’asseguran\u00e7a d’accidents acostuma a ser m\u00e9s econ\u00f2mica que l’asseguran\u00e7a de vida (encara que dependr\u00e0 del tipus de professi\u00f3 o esport que es practiqui) i no varia de preu en funci\u00f3 de l’edat, sin\u00f3 \u00fanicament en funci\u00f3 del capital assegurat contractat i, com diem, la professi\u00f3 i esport declarat. A les assegurances de vida, en canvi, a m\u00e9s del capital assegurat es t\u00e9 en compte l’edat de l’assegurat i, especialment, el seu estat de salut.D’altra banda, les assegurances d’accidents contemplen la invalidesa parcial degut a la p\u00e8rdua funcional o f\u00edsica d’un membre o part d’aquest: dits, mans, ulls, etc. Mentre que a l’asseguran\u00e7a de vida no es contempla.Aix\u00ed mateix, les assegurances d’accidents poden tenir altres cobertures aparellades com ara un subsidi diari a causa de baixa per accident, o unes despeses de curaci\u00f3, tamb\u00e9 per accident.<\/p>\n\n

Si tinc un accident de circulaci\u00f3, estic cobert?<\/span><\/h3>\n\n

S\u00ed, les assegurances de vida cobreixen qualsevol tipus de mort, fins i tot el su\u00efcidi (a partir d’un any d’asseguran\u00e7a) i qualsevol invalidesa que sigui declarada absoluta i permanent, si en el moment de contractar l’asseguran\u00e7a s’ha incl\u00f2s aquesta garantia opcional.<\/p>\n\n

Fins quan em puc assegurar?<\/span><\/h3>\n\n

Pots estar assegurat fins als 70 o 75 anys segons indiqui la companyia al contracte; tot i que les asseguradores normalment eliminen la cobertura d’invalidesa a partir dels 60\/65 anys. Tampoc no permeten contractar l’asseguran\u00e7a de vida amb cobertura d’invalidesa m\u00e9s enll\u00e0 dels 55\/60 anys.<\/p>\n\n

Fins quan he de mantenir en vigor una asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/h3>\n\n

En principi, fins que desaparegui el comprom\u00eds que va promoure’n la contractaci\u00f3: finalitzaci\u00f3 dels estudis dels fills, cancel\u00b7laci\u00f3 de la hipoteca, etc. per\u00f2 sempre cal tenir en compte la situaci\u00f3 en qu\u00e8 la fam\u00edlia quedar\u00e0 despr\u00e9s de la mort de l’assegurat o la d’ell mateix en cas d’invalidesa.En qualsevol cas, les asseguradores donen per finalitzat el contracte als 70, 75 o fins i tot 80 anys complerts, segons hagin establert al contracte. Llevat que s’hagu\u00e9s contractat una asseguran\u00e7a anomenada \u201cvida sencera\u201d, que \u00e9s poc habitual.<\/p>\n\n

Si anul\u00b7lo la p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a de vida perdo antiguitat?<\/span><\/h3>\n\n

No, les p\u00f2lisses d’asseguran\u00e7a de vida no tenen bonificaci\u00f3 per antiguitat. El preu per a cada anualitat es fixa en unes taules d’edat, de manera que el preu per a una persona de per ex. 30 anys \u00e9s el mateix si el contracta en aquell moment que el que hauria aconseguit en aquesta data si va contractar l’asseguran\u00e7a fa deu anys. En el cas de les assegurances d’estalvi, si l’assegurat deixa de pagar prima, el capital queda redu\u00eft a la suma de les aportacions fetes fins ara m\u00e9s els interessos que s’hagin contractat (aix\u00f2 s’anomena reducci\u00f3) i, si ho prefereix, podr\u00e0 rescatar el capital acumulat una vegada transcorregut el primer any del contracte, per\u00f2 amb la corresponent penalitzaci\u00f3.<\/p>\n\n

Puc donar de baixa l?asseguran\u00e7a quan vulgui?<\/span><\/h3>\n\n

A cada venciment anual, mitjan\u00e7ant carta a l’asseguradora amb una antelaci\u00f3 d’1 mes al venciment esmentat. Aix\u00f2 podria no ser necessari si al contracte d’asseguran\u00e7a no hi figura el preu estipulat per a cadascuna de les renovacions del per\u00edode contractat. Moltes companyies no ho indiquen a les Condicions Particulars de l’asseguran\u00e7a.<\/p>\n\n

Totes les assegurances de vida s\u00f3n iguals?<\/span><\/h3>\n\n

No, nom\u00e9s en all\u00f2 b\u00e0sic, quan es contracta una asseguran\u00e7a per mort per qualsevol causa i, habitualment, amb la complementaria per invalidesa absoluta i permanent. Per\u00f2 n’hi ha m\u00e9s: doble i triple capital per accident i accident de circulaci\u00f3, cobertura d’avan\u00e7ament per malaltia terminal, segona opini\u00f3 m\u00e8dica, despeses de testamentaria, etc. En cas de la invalidesa, l’assegurat pot optar per contractar la incapacitat permanent absoluta o la incapacitat total, que s\u00f3n dues coses diferents. A m\u00e9s, hi ha assegurances creixents -van augmentant el capital assegurat cada any- o decreixent -es redueix el capital cada any- o d’amortitzaci\u00f3 -es redueixen en base al capital no amortitzat d’un pr\u00e9stec- constant -el capital i el preu no varien durant tot el per\u00edode d’asseguran\u00e7a-. No obstant aix\u00f2, davant d’assegurances iguals els preus poden ser molt diferents entre unes companyies i altres i, especialment, entre companyies a trav\u00e9s de mediador d’assegurances o entitats banc\u00e0ries.<\/p>\n\n

Quina asseguran\u00e7a de vida m’interessa?<\/span><\/h3>\n\n

Abans de contractar una asseguran\u00e7a de vida \u00e9s molt important deixar-se assessorar per un mediador; perqu\u00e8 nom\u00e9s ell, amb la seva experi\u00e8ncia, podr\u00e0 identificar les necessitats reals. Per aix\u00f2, et far\u00e0 les preguntes adequades sobre la teva situaci\u00f3 personal: pr\u00e9stecs o hipoteques, tipus de fam\u00edlia, negocis, patrimoni, altres obligacions\u2026 de manera que obtindr\u00e0 una informaci\u00f3 valuosa per planificar la cobertura m\u00e9s ajustada a aquesta situaci\u00f3. D’altra banda, el mediador sempre estar\u00e0 disponible davant de qualsevol canvi de situaci\u00f3 de l’assegurat que necessiti traslladar-se a la seva asseguran\u00e7a de vida: augment o reducci\u00f3 de capital assegurat, canvi de beneficiaris, revisi\u00f3 del cost de l’asseguran\u00e7a i cerca de possibles alternatives, etc.<\/p>\n\n

Qu\u00e8 cobreix una asseguran\u00e7a de vida?<\/span><\/h3>\n\n

Les principals cobertures d’una asseguran\u00e7a de vida s\u00f3n la mort i la invalidesa. La invalidesa amb diferents opcions: absoluta i permanent, incapacitat total o gran invalidesa. A m\u00e9s, les companyies han anat incorporant altres cobertures i serveis addicionals. Pel que fa a cobertures addicionals, poden ser les seg\u00fcents: capital addicional per mort per accident i per accident de circulaci\u00f3, tamb\u00e9 per al cas d’invalidesa. Capital addicional per malaltia greu, aven\u00e7 de capital en cas de malaltia terminal, despeses de sepeli, orfandat per accident, despeses de liquidaci\u00f3 de l’impost de successions i donacions.<\/p>\n\n

Entre els serveis que ofereixen hi ha els seg\u00fcents: Testament notarial online, orientaci\u00f3 m\u00e8dica, segona opini\u00f3 m\u00e8dica, etc.<\/p>\n\n

Totes aquestes cobertures i serveis addicionals diferencien una companyia de l’altra, per aix\u00f2 \u00e9s interessant analitzar-les abans de contractar la p\u00f2lissa.<\/p>\n\n

Quines altres cobertures inclou una asseguran\u00e7a de vida? Quins serveis addicionals tindr\u00e9?<\/span><\/h3>\n\n

Les p\u00f2lisses d’asseguran\u00e7a de Vida Risc poden incorporar altres cobertures addicionals a les principals de Defunci\u00f3 i Incapacitat Permanent com s\u00f3n:<\/p>\n\n