{"id":4135,"date":"2018-04-12T10:54:23","date_gmt":"2018-04-12T10:54:23","guid":{"rendered":"http:\/\/urquiabas.com\/?p=4135\/"},"modified":"2024-07-01T12:49:07","modified_gmt":"2024-07-01T10:49:07","slug":"com-contractar-una-asseguranca-de-vida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/urquiabas.com\/ca\/com-contractar-una-asseguranca-de-vida\/","title":{"rendered":"Com contractar una asseguran\u00e7a de vida"},"content":{"rendered":"\n

C\u00d3MO CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA<\/span>\u00bfQu\u00e9 seguro de vida necesito?<\/h2>\n\n

Podr\u00edamos clasificar los seguros de vida<\/strong> en 2 grandes grupos:– El seguro de vida riesgo: se cubre un capital en caso de muerte o incapacidad del asegurado.– El seguro de vida ahorro: las aportaciones se hacen con la finalidad de ahorrar a medio o largo plazo.<\/p>\n\n

En este caso, vamos a hablar del seguro de vida riesgo<\/strong>, como instrumento de previsi\u00f3n familiar.<\/p>\n\n

Primer paso: \u00bfqu\u00e9 seguro necesito?<\/h3>\n\n

Para responder a esto debes analizar las necesidades econ\u00f3micas familiares, suponiendo que fallecieras o sufrieras una invalidez. Pongamos un ejemplo:<\/p>\n\n

\n

INGRESOS NETOS ANUALES ACTUALES<\/h4>\n<\/td>

\n

DEBE<\/h4>\n<\/td>

\n

HABER<\/h4>\n<\/td><\/tr>

Asegurado<\/td>\u00a0<\/td>28.000<\/td><\/tr>
C\u00f3nyuge<\/td>\u00a0<\/td>21.000<\/td><\/tr>
Total Ingresos<\/td>\u00a0<\/td>49.000<\/td><\/tr>
\n

GASTOS ANUALES<\/h4>\n<\/td>

\u00a0<\/td>\u00a0<\/td><\/tr>
Estudios hija 1<\/td>\u00a0<\/td>1.500<\/td><\/tr>
Estudios hijo 2<\/td>\u00a0<\/td>1.500<\/td><\/tr>
Cuota pr\u00e9stamo autom\u00f3vil<\/td>\u00a0<\/td>4.200<\/td><\/tr>
Cuota hipoteca<\/td>\u00a0<\/td>12.000<\/td><\/tr>
Manutenci\u00f3n familiar<\/td>\u00a0<\/td>18.000<\/td><\/tr>
Gastos de vivienda<\/td>\u00a0<\/td>2.400<\/td><\/tr>
Vacaciones<\/td>\u00a0<\/td>2.400<\/td><\/tr>
Transporte<\/td>\u00a0<\/td>3.650<\/td><\/tr>
Actividades extraordinarias<\/td>\u00a0<\/td>1.200<\/td><\/tr>
Ahorro familiar<\/td>\u00a0<\/td>2.150<\/td><\/tr>
\u00a0Total gastos<\/td>\u00a0<\/td>46.850<\/td><\/tr>
\n

INGRESOS FUTUROS<\/h4>\n<\/td>

\u00a0<\/td>\u00a0<\/td><\/tr>
Pensi\u00f3n de viudedad<\/td>8.400<\/td>\u00a0<\/td><\/tr>
Salario del c\u00f3nyuge<\/td>21.000<\/td>\u00a0<\/td><\/tr>
\u00a0<\/td>29.400<\/td>\u00a0<\/td><\/tr>
Diferencia en descubierto\/Necesidad de cobertura anual<\/td>\u00a0<\/td>\u00a017.450<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n

A continuaci\u00f3n, deberemos analizar por cu\u00e1nto tiempo podr\u00eda darse esa situaci\u00f3n, ya que no es lo mismo tener hijos peque\u00f1os e hipoteca, que no tenerlos; si el c\u00f3nyuge trabaja o no; si se tiene dinero ahorrado o un negocio que la familia pueda continuar, etc.<\/p>\n\n

As\u00ed, en el caso del ejemplo, si la situaci\u00f3n de invalidez impidiera al asegurado continuar trabajando y la necesidad hubiera de cubrirse por un periodo de 15 a\u00f1os, necesitar\u00eda haber contratado un capital de, al menos, 17.450 \u20ac x 15 = 261.750\u20ac.<\/p>\n\n

Segundo paso: hacer testamento.<\/span><\/h3>\n\n

Al hablar de un seguro de vida, hablamos de previsi\u00f3n familiar<\/strong> y nada m\u00e1s adecuado en el plan de previsi\u00f3n que hacer testamento nombrando herederos y, en el caso de hijos menores, tutores que puedan hacerse cargo de ellos, en el caso de fallecimiento de ambos c\u00f3nyuges. Por mucho dinero que les dejemos con una p\u00f3liza de seguro, nada nos garantiza que nuestros hijos ser\u00e1n atendidos como nosotros queremos y, para eso, no hay nada mejor que designar un tutor o tutores de nuestra confianza.<\/p>\n\n

Tercer paso: acudir a nuestro corredor de seguros.<\/span><\/h3>\n\n

Me remito ahora a la realidad del mercado: los seguros de vida hechos por un corredor con las aseguradoras son, de media, un 48% m\u00e1s baratos que a trav\u00e9s de un banco:Noticia en 5 D\u00edas<\/a>y, adem\u00e1s, tendr\u00e1s el asesoramiento necesario, que los bancos no dan<\/a>.<\/p>\n\n

Cuarto paso: solicita m\u00e1s de un proyecto.<\/span><\/h3>\n\n

Aunque, b\u00e1sicamente, los seguros de vida<\/strong> riesgo cubren lo mismo, no dejan de haber peque\u00f1as diferencias:– de precio.– de condiciones de contrataci\u00f3n (pueden pedir m\u00e1s o menos pruebas m\u00e9dicas antes de la contrataci\u00f3n)– de prestaciones (algunas aseguradoras ofrecen convertir el capital asegurado en rentas, en el momento de cobrarlo)– en las limitaciones: algunas aseguradoras no cubren determinadas profesiones o actividades deportivas.<\/p>\n\n

Quinto paso: estudiar el que mejor se adapta a ti.<\/span><\/h3>\n\n

El mejor consejo que puedo darte ahora es que no te gu\u00edes solo por el precio. Son tanto o m\u00e1s importantes el servicio que te puede ofrecer tu corredor, la calidad de la aseguradora y las exclusiones o limitaciones que se incluyan en el contrato.<\/p>\n\n

Sexto paso: cumplimentar el cuestionario.<\/span><\/h3>\n\n

Responde a todas las preguntas que plantea el cuestionario de modo veraz. Un consejo: no mientas, deformes, modifiques o falsifiques la realidad. Es posible que si declaras que tienes una determinada enfermedad o secuela no te aseguren o lo hagan con una sobreprima, pero si no declaras la verdad puede ser que tu familia -o t\u00fa mismo, en caso de invalidez- no recib\u00e1is el dinero de la p\u00f3liza de seguro, faltando al sentido por el que decidiste asegurarte: el bienestar de tu familia<\/strong> y el tuyo.<\/p>\n\n

Como la prima del seguro se calcula en funci\u00f3n de la edad, revisa en el contrato que la fecha de tu nacimiento sea la correcta: te evitar\u00e1 pagar de m\u00e1s o, en caso contrario, que la indemnizaci\u00f3n sea menor.<\/p>\n\n

\u00bfC\u00f3mo puedo saber si el asegurado hab\u00eda contratado un seguro de vida?<\/span><\/h3>\n\n

Pues se puede saber consultando el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento<\/strong>, que es un registro p\u00fablico dependiente del Ministerio de Justicia, cuya finalidad es suministrar la informaci\u00f3n necesaria para que pueda conocerse, por los posibles interesados, si una persona fallecida ten\u00eda contratado un seguro para caso de fallecimiento, as\u00ed como la entidad aseguradora con la que lo hab\u00eda hubiese suscrito. Esto permitir\u00e1 a los posibles beneficiarios dirigirse a \u00e9sta, para constatar si figuran como beneficiarios y, en su caso, reclamar de la entidad aseguradora la prestaci\u00f3n derivada del contrato.<\/p>\n\n

Esta informaci\u00f3n, se puede conseguir accediendo a: https:\/\/dev01.urquiabas.com\/sobre-nosotros\/enlaces-de-interes\/<\/a><\/p>\n\n

\u00bfQu\u00e9 documentaci\u00f3n deber\u00e9 presentar para poder cobrar un seguro por fallecimiento?<\/span><\/h3>\n\n

La exigencia de documentos puede variar en funci\u00f3n de las causas del fallecimiento. Habitualmente ser\u00e1n los siguientes:<\/p>\n\n

\u2022 Declaraci\u00f3n del siniestro.\u2022 Certificado literal de defunci\u00f3n.\u2022 Certificado m\u00e9dico o forense (autopsia en determinados casos)\u2022 Testamento, si lo hubiere, o Declaraci\u00f3n de herederos, para lo cual deber\u00e1 obtenerse previamente el Certificado del Registro de \u00faltimas voluntades: \u00daltimas Voluntades<\/a>\u2022 Documentos necesarios para la identificaci\u00f3n de los beneficiarios (NIF, libro de familia, certificados de matrimonio, etc.)\u2022 Documento de liquidaci\u00f3n del impuesto de sucesiones.<\/p>\n\n

Por qu\u00e9 el seguro de vida no es herencia y sobre la designaci\u00f3n de beneficiarios.<\/span><\/h3>\n\n

Por \u00faltimo, conviene aclarar que el seguro de vida no forma parte del caudal hereditario<\/strong>, es decir, no forma parte de la herencia, ya que procede del cobro de un contrato, no del patrimonio del fallecido.<\/p>\n\n

Esto, que podr\u00eda parecer un simple formalismo, puede llegar a ser muy importante pues afecta de varias maneras:– Los impuestos se liquidan por separado y no dependen del volumen del patrimonio, ni del fallecido ni del beneficiario.– El seguro puede percibirse con antelaci\u00f3n y separadamente de la herencia, por lo que queda fuera de posibles problemas y\/o disputas en la liquidaci\u00f3n de la misma.– Los herederos y los beneficiarios del seguro pueden ser distintos.– Las obligaciones o deudas que deje el fallecido ser\u00e1n asumidas por el caudal de la herencia, mientras que no afectar\u00e1n a la indemnizaci\u00f3n pagada por el seguro.– Solamente en el caso de que no exista designaci\u00f3n de beneficiario en el contrato de seguro, el importe de la indemnizaci\u00f3n pasar\u00e1 a formar parte de la herencia.<\/p>\n\n

CONCLUSI\u00d3N:<\/span><\/h3>\n\n

A la hora de contratar una p\u00f3liza de vida, deberemos tener en cuenta:<\/p>\n\n

– Valorar nuestras necesidades futuras y las de nuestra familia.– Buscar varias propuestas a trav\u00e9s de nuestro corredor.– Escoger por calidad y servicio, no solamente por precio.– Cumplimentar la documentaci\u00f3n de forma veraz.– Hacer testamento, para evitar el desamparo de nuestros hijos menores.– Es muy importante designar beneficiarios en las p\u00f3lizas de seguro, siempre, en todos los casos. Con ello, evitaremos las dilaciones en la liquidaci\u00f3n de la herencia y las posibles disputas que puedan surgir y, adem\u00e1s, el beneficiario quedar\u00e1 exento de asumir las deudas del fallecido. Por supuesto, el cobro de la cantidad asegurada ser\u00e1 siempre m\u00e1s r\u00e1pido que lo que se pueda llegar cobrar desde la herencia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

C\u00d3MO CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA\u00bfQu\u00e9 seguro de vida necesito? 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