6 causes per les quals l’asseguradora pot reduir la indemnització d’un fet cobert
27/11/2023 | Categoria: General @ca

Quines són les causes principals per les quals podrien reduir la indemnització en el pagament del sinistre?

1.- Que el bé a assegurar tingui un valor superior al valor assegurat.

Exemples:

 

 

2.- Que hi hagi un agreujament del risc que s’hagués d’haver declarat en contractar l’assegurança o durant la seva vigència, si aquest agreujament va ser posterior.

Exemples:

 

 

3.- Que lactivitat, ús, àmbit, etc. no es correspongui amb el que consta a la pòlissa d’assegurança.

Exemples:

 

 

 

4.- Que hi hagi un sublímit econòmic prefixat en el contracte d’assegurança.

Moltes cobertures tenen sublímits específics que, si no es modifiquen en les condicions particulars del contracte, s’estableixen com a acceptats per l’assegurat. Aquests sublímits són comuns i pretenen exactament això, limitar la indemnització. Per exemple, en una assegurança de llar limitar el robatori de joies a 600€ o 1.500€ o una altra similar. Aquests sublímits es poden ampliar en molts casos declarant un altre import i pagant el preu corresponent a aquest increment.

 

5.- Que hi hagués una altra assegurança que cobrís els mateixos fets.

En aquests casos, l’assegurat està obligat a comunicar a les companyies l’existència de totes dues assegurances, que contribuiran en la mateixa proporció en què tinguessin el capital assegurat. La no declaració de la coincidència i pretendre cobrar d’ambdues entitats suposaria un benefici injust per a l’assegurat, per la qual cosa si la companyia en tingués coneixement podria rebutjar el pagament del sinistre.

En algunes assegurances, com l’assegurança de vida, sí que es permet el cobrament del 100 % de les quantitats assegurades, per exemple, en les assegurances de vida i accidents, ja que el valor d’una persona no es pot limitar. Tot i que és cert que les asseguradores tenen com a criteri que el capital assegurat correspongui amb l’estatus de l’assegurat, per la qual cosa per a quantitats elevades requereixen informació detallada de la situació econòmica del candidat. Igualment, els requisits en la declaració de salut seran més grans. De tots és conegut casos en què una persona contracta diverses assegurances de vida i s’automutila per cobrar importants indemnitzacions. Per això, les companyies acostumen a preguntar si l’assegurat en té una altra o altres pòlisses d’assegurança de vida i de quina quantia.

 

6.- Que el bé assegurat s’hagi depreciat a causa de l’antiguitat d’aquest i no s’hagi establert amb anterioritat al contracte d’assegurança una clàusula de millora de valor en cas d’indemnització.

En assegurances de danys materials hi ha tres tipus de valoració del bé a assegurar. Valor de Reposició a Nou, és a dir, allò que ens costaria reposar-ho en estat de nou. Un altre és a Valor Real, que és el valor de reposició abans esmentat menys la depreciació que hi hagués hagut sobre la base de la seva antiguitat. Hi ha una altra possibilitat, molt comuna, que és el mal anomenat a Valor de Nou, que no és més que una barreja dels dos anteriors, es tracta d’un Valor Real al qual s’afegeix un 30% o un 50% del valor de reposició sense que, evidentment, el resultat pugui donar més d’un 100% del valor de reposició. És important que en el moment de formalitzar l’assegurança sapiguem amb certesa a quin tipus de valoració estarà sotmesa la liquidació d’un sinistre. I això és important no només en el moment del sinistre, ja que té de sorprenent a l’hora de rebre la indemnització, sinó també perquè quan es paga una prima, aquesta s’ha de pagar per un capital d’acord amb aquest sistema de valoració, ni més ni menys menys, ja que no tindrà sentit assegurar pel valor de Reposició si a la pòlissa no figura aquesta clàusula de valoració expressament, ni tenir aquesta clàusula a la pòlissa però després assegurar un capital segons el Valor Real, cosa que donaria com a resultat una infraassegurança.

Logo de Urquía&Bas en blanc
CONTACTE

General Brito, 2 4a planta
25007 - Lleida
973 727 072
[email protected]
AJUDA AL CLIENT

Servei al client
Declaració de drets del client
Política de devolucions
Canal de denúncies
Canal de queixes i reclamacions
Accés App